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タグ: 老後資金

シングルは不動産を買うべきか 賃貸一人暮らし女性の場合(1)

結婚するかもしれないのに不動産を買うのか

女性の人生を一番大きく左右するのは今でも結婚かもしれません。
結婚するかしないかに関わらず、一生関わってくるのがお金です。
仕事と結婚とお金、どれも悩ましい問題ですよね。

そこでよく聞くお話、『シングルは不動産を買うべきか』賃貸一人暮らし女性の場合を考えてみました。

結論から言うと絶対買ったほうがいい
それでは早速試算してみましょう。

都市部でよくある例をあげてみましょう。

[例]由紀さん 38歳 年収430万円

  賃貸マンションに一人暮らし
  実家に戻るつもりはない
  結婚は絶対にするつもり

  今住んでいるところの家賃 7万8000円


結婚するかどうかは不確定要素なので、最悪の場合のずっとシングルだった場合を考えてみます。

この最悪の場合を考えたくなくて試算する事を避けますよね。そんな事あるわけないし。
でもリスクヘッジのためと割り切って冷静に考えてみます


自宅マンションを買わずに賃貸に住み続けた場合


今後も家賃を払い続けた場合
(85歳まで賃貸すると仮定)

97.5万円(12.5ヵ月分)× 47年間 
= 4582.5万円


なんと、4500万円以上も支払うことになってしまいます
試算では85歳まで住んだ場合としていますが、現在も平均寿命は伸び続けています…。

もしかしたら90歳以上まで生きるかも…。うわっ、考えたくない。
と思うかもしれませんが、あり得る話です。


自宅マンションを買った場合


いま賃貸で住んでいるところより少しグレードアップして、38歳女性が住むのにふさわしい東京23区内の1Kのマンションを購入したとします

価格 1300万円
フルローン 金利0.45%
ローン期間 30年

支払い総額(借入金+利息) 1390万円
購入手数料・登記費用等 約70万円

総額 1460万円

賃貸した場合と購入した場合の差、
3092.5万円


試算してみると、圧倒的に買った方が安いです

たとえ結婚するとしても、絶対に買った方がいい都内の自宅マンション


先ほどの試算どおり、圧倒的に買った方が安いです
これはだれでも試算できることですが、自分で計算してみようと考える人は意外に少ないのです。

結婚するかもしれないということと、85歳まで生きないかもしれない(長生きしたいと思っていない)ということで、マンション購入は考えたくないことになってしまうんですよね。

結婚を前提に生きている女性にとっては「買っちゃったら終わり」という言葉を聞いたりします。
確かに、マンションを買ってしまったら、いよいよ覚悟決めたか?と自分でも思ってしまいそうです。

さらに「結婚あきらめたの?」なんて親や兄弟からも何か言われそうな、触れられたくない部分のネタになりそうな気がして、なんとなく避けたくなりますよね。

しかし、実際にかかる住居費を考えてみると、もしかしたら買わないリスクの方が「終わり」という言葉に近いのかもしれません…。
老後は何かとお金が必要になります。ここは冷静に比較してみましょう


もしマンション購入で身内に結婚ネタで突っ込まれたとしても、「将来賃貸して年金の足しにする」とでも答えておけばいいのです。

次回、マンション購入した後5年後にめでたく結婚した場合を試算します。

マンションを購入し、売却または賃貸した場合と、買わずに賃貸に住み続けた場合を比較してみます。

【空き家】活用できれば安定した副収入に 不要なら即売却

2棟目におすすめ 空き家再生

年末年始を実家で過ごしたときにいつも思う地方の増え続ける空き家。
自分の実家もいずれ空き家なのか?と他人事ではありません。
そして空き家を相続したものの処分に困っているという話をよく聞くようになりました。
2015年に施行された空家法(空家等対策の推進に関する特別措置法)。
これ以降空き家を放置することができなくなりました。

特定空家と認定されて指導を受けたにもかかわらず放置し続けていると「勧告」が出され、そうなってしまうと固定資産税が最大で6倍にもなってしまいます。

空家等対策の推進に関する特別措置法(概要)

両親が亡くなって実家を相続したものの誰も住まない

子供がいない叔父が他界して古家を相続した


など、誰にとっても起きそうな問題ですよね。
自分にも起きそうなことでもいざとならないと自分のこととして考えてみないものです。

不動産に興味も知識もない場合は何もせず即売却すべし

普通は不動産の売買など一生に一度あるかないか。
相続したもののどうしていいか困ってしまうことも多いでしょう。
そしてせっかく相続した物件だとしても、リフォームして賃貸経営しよう!と考える人は実際はあまりいないようです

せっかく相続した不動産、といっても古い木造家屋と人口が減っている街の土地の場合、再生して不動産収益を得るのは実際、かなり難易度高めになります

即売却するか賃貸経営するかはいくつか不動産の再生を経験した方でも立地次第では売却を選ぶでしょう。

もしうまく活用できそうにないなら早めに売却に動くのがいちばんの得策です

いらない不動産を相続したら長く持たず即売却

すべて業者に委託するなら入念な見積もり比較は必須

高額な費用を請求される詐欺業者に注意
 土地価格は自分で調べる

木造家屋は空き家になると急速に劣化が進みます。窓を閉め切った部屋の中はカビが生えやすく、害虫の住みかにもなってしまいます。
さらに庭の木が伸び放題になるのも時間の問題。

こうなってしまうと自治体から植木の伐採の指導や勧告などが来ます
庭の手入れにも費用がかかってしまうし放置して痛んでしまった家はかなり値下げして売却することになってしまいます

そうなる前に早めに不用品を処分し売却できるまでに持っていきましょう。

身内を亡くした後この行動に移るのが本当に大変なのですが、先に伸ばしてしまうと植木や家の修復などの余計な手間もお金もかかってしまいます。

もしそんな気力が湧いてこない、という場合は少し高額になってしまいますが不用品処分から不動産売却までおまかせでやってくれる業者に頼むのもありだと思います。

ただこのとき、業者選びはしっかり見積もりを比較して決めてください
びっくりするような高額な費用を請求されることがありますので事前の相場調べと見積もり比較は必須です。

建物の値段は築古の場合ほぼ価値なしと判断されることが多いですが、土地の値段はしっかり下調べして業者の言い値で売却せず、納得できる金額で売却してください

土地の値段を路線価で調べるには【全国地価マップ】

相続は不動産以外でも知識がないと大変な思いをしたり、思っていた以上の相談料を払うことになったりします。

誰にでもおきる可能性があることですので事前に準備して冷静なときに知識を得ておけば、騙された、失敗した、ということは避けられますよね。
不謹慎だと思わずに平常心で余裕があるときにいくつか業者のあたりを付けておいてもいいと思います。


相続した不動産をどう使うか
自分で稼ぐ力を身に付けるチャンス


自分が住まないにしても活用できそうな不動産を相続した場合、その不動産でいくら稼げるか、自分の力で生きていく力をつけるチャンスと考えて不動産投資に挑戦してみてはどうでしょうか?

活用できそうな不動産は融資を活用して収益化する

相続や不動産賃貸で得た知識は今後も使える

お金の知識は何にでも応用可能 自分で稼ぐ


やってみようという気持ちがあれば、リフォーム代は日本政策金融公庫などでも融資をうけることができますし、長い間家賃収入を得られるのでその間の収益をトータルで考えればすぐに売却するより大きなリターンを得ることができます

実際相続した実家を賃貸経営して不動産投資の良さを知り、普通のサラリーマンから投資を拡大していった例もありますので、やってみようという気持ちさえあれば空き家相続はいい機会になると思います。
相続もひとつのチャンスですのでこれをどう活かすのか。あなたならどうしますか?

普段からお金の知識を持っていれば、税金面でも保険でも無駄がなく相続の場面でも資産をうまく活かせます

副収入を得るための今の副業ブームは、会社員として働き続けることに不安を感じる方の多さを物語っていますし、実際に大手に就職した方でもリストラの危機に直面している姿を見ると明日は我が身かと不安になりますよね。

今勤めている会社も自分が60歳を迎えたとき経営状態がどうなっているかわかりませんし、自分自身も会社でどういう扱いになるのか不安がない人はいないと思います。

会社の収入だけでは不安だけど副業は会社で禁止されている。
そういう場合も相続で得た不動産を賃貸するのであれば副業とみなされることはほぼありませんので、本業以外の副収入を得たい方にはとてもいい方法だと思います。

自分の力でお金を稼ぐことはこれからますます必要になっていきます。
何か一つ新しいことを始めるとそれに関連したさらに新しい知識も身に付いていきます

会社に依存せず自由で豊かな人生が送れるように、自分次第でいくらでも成長していくことができます。

空き家活用はサラリーマンでも副収入を得られるチャンスです。機会があれば、がんばってチャレンジしてみてください。

【不動産投資の始め方】投資で老後は今より豊かになる

40代・50代からでも遅くない不動産投資

不動産投資が以前から気になっていたけど結局やらないまま10年以上経ってしまったという方が意外と多くてもったいないなと思っていましたが、今からスタートしても全然遅くないです。

投資は時間を味方につけて増やすと言いますが、具体的に老後の生活を意識し始めるのは誰もがそんなに早いわけではありません

不動産投資は50代以降でスタートする人が珍しくない投資方法です。

むしろ30代の頃は自分の今現在のことで精一杯で、その先のこと、老後のことなどを考える余裕がもてなかったとしても仕方ありません。 まだ自分への投資に重点を置きたい時期でもありますしずっと先の心配より今を大切にしたくなるのは当然です。

しかも30代での未婚の割合も高くなっていますので、早めに将来設計をしたとしても、結婚するかどうかでその後の人生が大きく変わってしまいます。

ある程度落ち着いた50代から資産運用を考える人が多いのは無理もない話ですね。
不動産投資に関していえば、50代からでも5年ほど頑張ってみるとお金の不安がかなり少なくなります

40代からのスタートなら50代後半には老後の不安はほぼゼロにできます


戸建を一つ買うだけで老後が楽になる


例えば中古の一戸建てを500万円で買ったとします。ざっくりシミュレーションしてみると…


投資額500万円
家賃  7万円
年間家賃  84万円
税金・修繕費等諸経費  -14万円
年間利益(手残り) 70万円

7年間運用 70万円×7年=490万円


↓ この490万円に10万円をプラスして再投資
 さらにもう1戸中古戸建を購入した場合をシミュレーション

1件目と同じ条件の1戸中古戸建購入と仮定

再投資額500万円
家賃  14万円
年間家賃  168万円
税金・修繕費等諸経費  -28万円
年間利益(手残り) 140万円

5年間運用 140万円×5年=700万円



5年間2戸の戸建てを賃貸経営すれば大まかな計算上ですが700万円の利益を上げることができます

最初に投資した500万円を不動産で運用すれば12年間で700万円と戸建て2戸の資産になるのです

このまま購入した戸建てを丁寧に修繕しながら賃貸していけば毎年140万円の収入を得ていくことができます。

10年に一度大きな修繕をしたとしても十分賄える収益になると思います。

さらに現金が必要になったときに売却することもできますし、仮に売却するときに購入時の半分に価格が下がってしまったとしても12年後の資産は700万円プラス売却益の500万円で1200万円になります

これはかなりおおまかなシミュレーションですが、賃貸用の戸建てを2つ所有すればこれに近い収益を上げることは全然難しいことではありません


人生100年時代なら50代から資産拡大できる

ただ消費するだけの老後なら100歳まで生きれば確かにお金が足りなくなりますが、事業性のある不動産賃貸業であれば涯現役で事業を継続しながら豊かになっていくこともできます

先ほどのシミュレーションでも戸建て2戸所有で年間140万円の収益でしたがこれをさらに繰り返して賃貸用の一戸建てを増やしていくこともできますし、さらに規模を拡大して一棟アパート、もっと拡大してマンション一棟を買うこともできます

せっかく長生きできるのなら資産を拡大しながら生涯現役で賃貸経営するのも楽しいのではないかなと思います。

人生100年時代と考えると、資産の基盤を作るのは50代になってからでも決して遅くはありません。

長生きと老後資金の不安な面がクローズアップされがちですが、長く生きるということはスタートが遅れても挽回できる良い面もあるのです

長生きすればするほど豊かになっていく資産拡大法。

もちろん早く始めればもっとラクに資産を拡大していくことができます。
考えて迷っているうちにあっという間に5年、10年たってしまいます。資産形成、思い立ったが吉日です。

いまさら、と思わずに投資で長い老後を少しでも豊かにしてみませんか?

2000万円つくるのはそんなに大変じゃない[不動産編]

今回はコツコツ投資信託で投資するよりハイスピードな不動産で2000万円つくるお話。

せっかく生まれてきたのだからやりたいことは全部やって素晴らしい人生を送りましょう。

利回り6%を複利で運用すれば毎月5万円ずつの積立投資で20年で2000万円にできるというのは以前ご紹介しました。(詳しくは、『2000万円つくるのはそんなに大変じゃない』へ)

そもそも人並みの貯金ってどのくらい?

まず、人並みに貯金はあるという前提でお話します。独身女性の平均貯蓄額は40歳未満で264万円40歳代になると一気に増えて959万円。若い時にはあまり貯蓄はないですが、40歳以降結構ガッチリ貯めていますね!

え、そんなにみんな貯めてるの!?と焦る40代女子、ここからしっかり取り組めば全然問題なく挽回できますよ。

そして既婚の場合、世帯の貯蓄額で30歳代の平均は596万円40歳代では930万円。世帯でこの貯蓄額なので比べてみるとシングル女性の方がかなりしっかり貯蓄できています。やはり結婚して子供を育てると支出は増え、自分の収入は減るのでなかなか貯蓄に回せないというのが分かりますね。加えて既婚の場合持ち家比率が上がるので、貯金で頭金を払って減ってしまったということもあります。

とりあえず200万円投資してみる

前置きはさておき、現状200万円を投資マネーとして使えるとします。

さすがに200万円で買える物件は少ないですが、これを元にローンを組んで不動産を買います。
例えば350万円の中古戸建て。意外と千葉・埼玉・茨城あたりでもこのくらいの中古戸建は売りに出ています。

きれいな状態の物件ならそのまま賃貸します。お掃除なら自分でやろうと思えばやれちゃいます。
内装リフォーム済みの物件などもあるので、初めてのトライならなるべくそういう物件の方が手間ががかからなくていいですね。
さらに現状賃貸中の物件(オーナーチェンジ)だと賃貸募集の必要もないのでもっと手間いらずです。

こういう物件を購入し、月5万円ほどで賃貸します。200万円借入、20年で返済するものとします。
そうすると年間家賃収入60万円。空室が出た場合の諸費用、ローン、税金分等を差し引いて計算したとしても年間40万円くらいの収入にはなるでしょう。

この物件を5年間賃貸すると、賃貸収入で200万円得ることになります。そこでこの200万円を再投資。
もう1戸中古戸建を購入すれば、年間の不動産収入は80万円になります。そうすると3年後には240万円貯まります。これをまた再投資すれば年間の不動産収入は120万円に膨れ上がります。さらにこれを再投資、戸建4戸を運用すれば年間160万円の不動産収入を得られます

副収入が160万円あれば、老後に2000万円も必要ない

ここまでくればもう大丈夫。あとはこのサイクルを繰り返したり、少し大きな物件、アパートを購入したり、投資の幅が広がっていきます。2000万円貯めるのは数年でクリアできます。

しかし年間160万円の副収入があれば、歳を取って年金生活になった時にも2000万円もの貯金は必要ないのです

投資額を最低の200万円にすると、ここまで到達するのに10年かかりますが、投資額を増やせばもっとハイスピードに収入を増やすこともできます

不動産を賃貸するといってもオーナーがやることはそんなに多くありません。賃貸募集も不動産屋さんにお願いするだけですし、入居者さんが決まればあとはとくにやることもないのです。

たとえあなたが会社をリストラされても、病気で働けなくなったとしても、不動産がしっかりお金を稼いでくれます。毎月家賃がきちんと入ってくるというのはとても心強いものです。

老後のためだけでなくても、仕事をしながら副収入で160万円あればいままでできなかったことにも挑戦できるのではないでしょうか。

会社の仕事は会社のためにしかならない。 もっと自分のために働こう

毎日一生懸命働いてるのにお金がない。余裕がない。この先まとまったお金が入ってくるあてもない。このままで大丈夫なんだろうかと心配になることってありますよね。

今、現役で働いているにの余裕がないのでは老後のことを考えるのも嫌になります。


こういう状況の女性は少なくないです。やはり女性管理職になる人が少ないことに現れているように、女性のお給料は男性に比べてかなり少ないです。

男女の給与の差がどれくらいあるかというと2017年の男性の年間平均給与が532万円なのに対し、女性の平均給与は287万円!なんと245万円も差があるのです。(国税庁『平成29年分民間給与実態統計調査結果について』より)

これはやはり子育て中や介護のためにパートタイムでしか働けない女性が多くて女性の平均が大きく下がっているということだと思いますが、実は正規社員だけで比較しても、男性平均給与548万円に対し、女性377万円正規社員でも男女で171万円も差があるのです。

実際やってる仕事は男性と変わらないのに女性の方が給料が少ないというのも珍しいことではありませんよね。しかも女性はやはり役職につく割合が少ないので手当ての分でも男性に比べて大きく差がついてしまいます。

女性の社会進出が進んで少子化が進んだなどと言われていますが実態はこんなもんです。社会進出が進んだといっても社会での扱われかたが男性とはだいぶ違うんですよね。

子育て中の働くママたちも、仕事して無償の家事育児をこなして労働量は独身の頃より多くてヘトヘトなのにお給料が少ないから自分が自由に使えるお金がないとか、親の介護等であまり働けなくなってお給料が減った、または仕事を辞めなくてはいけなくなったなどなど、まだまだ女性が無償労働の主な担い手なのはかわりません。
自分の仕事への意欲とは関係ないところでキャリアを諦めざるを得なくなり、そのことでお金に困ってしまう女性がたくさんいるのですよね。

これはいかん! いかんですよ!

こんなことでは一生懸命頑張っても女の人が豊かになることができません。

働く時間を増やしても問題は解決しない

じゃあ子育ては保育園ベビーシッターさんに外注、家事も家事サービスに外注、介護も全て介護施設に外注、なんてできたらフルタイムで働けるから男性と変わらなくなるかといえばそうではないですよね。その分の出費もかなりの金額になってしまいますし。しかも全てを他人に頼むってやっぱり無理なんですよね。家族じゃないとできないことがたくさんあって、介護も役所の手続きや病院の手続きは家族じゃないとできないし、子育ても子供が病気になったらやっぱり親がついててあげないといけません。
だったらもう、時間給、お給料で稼ぐという考えをやめるてみたらどうでしょう。こんなときこそ焦って労働時間を増やしてはいけないのです。

だからといって、さっさと仕事辞めちゃえというわけではないですよ。
いつのまにか仕事や会社に生活を依存しちゃってるのを少しずつ脱却して行きませんか?ということです。

意識を自分に向ける。
自分のために時間を作る。

職場で働いてる時間、あなたはどんなことを考えていますか?
企画書や提案書を作っている時、売り上げを集計している時、飲食店で接客をしている時。仕事をしている時、私たちはサービスを提供しているわけですがそれはつまり誰かのために何かをしてお金をもらっているわけですよね。
つまり考えているのはサービスを受ける誰かのこと。そしてそのサービスを受けた人がお金を払う相手はあなたではなく、あなたが所属する組織、会社やお店です。

サービスを受ける側も提供する側も、サービスする人は実はあなたではなくてもいいのです。変わりはいくらでもいる、と言いますが誰かが辞めても困るのは少しの間だけで、仕事は問題無く動いていきます。

それなのにともすると私たちは仕事のことで頭がいっぱいになってしまいます。仕事そのもののことだったり職場の人間関係のことだったり、この1週間どれくらいの時間仕事のことを考えたでしょうか?
きっとかなりの時間が仕事にしめられていると思います。
その反面、自分のことを考えた時間はどれくらいあったでしょうか?


今の仕事を続けていても転職できるようなキャリアは身に付かないかもしれない。でも何もしてない。

いつか海外旅行に行きたいと思っているけどずっと行けてない。

貯金しようと思っているけど全然貯まらない。仕事で疲れて何もやる気が起きない。

こんな感じになんとなく時間を過ごしていませんか?
仕事のことでは他人のためにあんなに頭も体も心も使っているのに、自分にとって大切なことのためにどれだけ時間を使えているでしょう。

将来のキャリアのこと、一生に何度行けるかわからない海外旅行のこと、そして歳をとったときの自分のためのお金のこと。全部とてもとても大事なことなのに他人のことで疲れて考える余裕がないなんて、自分がかわいそうすぎます。

どんなに時間がない時でも疲れていても、自分のための時間は絶対に作ってください。自分をもっと大切にして自分のためにいろんなことをしてあげましょう。
そうして自分のことを考えるようになると、不思議と解決策が浮かんでくるのです

私もお金がなくてどうしようもなかったとき、本を読んだりネットで調べたりしながら「投資」にたどりつきました。そのとき真剣になんとかしようと思っていなければ、今も老後のお金のことなんか頭の中から追い出していたかもしれません。
でもその時何も考えずに何も対処せずにいたら、今取り返しがつかないことになっていたと思います。

他人のために働く時間より自分のために自分の将来を考える時間を大切にしましょう。
もし、今あなたが困っているのだとしたら、その状況を解決してくれる一番有望な人はあなた自身です。
自分のためにどれだけ真剣に頭を使うか、そのことがお給料のために働く時間を増やすことより後々大きな実りをもたらすのです。

考えて決断して実行することでしか人は前に進めません。現状をより良くするために、自分のための時間を無理やりにでもつくってみてください。

仕事や家事育児、介護のことでいっぱいだった自分の頭に少し隙間を作って自分の将来を考える時間を無理やりつくる。これが自分を豊かにする第一歩です。
このことを自己啓発ではよく「自分のために働く」といいます。初めの一歩は小さくてもそこから大きく発展していけばいいのです。

自分のために働く時間を持つことで老後2000万円はおろか、資産1億円も全然夢ではありません
スタートはみんな頭の中を変えることからです。